Llamaron desde el banco con una propuesta para refinanciar la hipoteca de ellos. Mi reacción y cálculo de beneficios

Una de las razones (pero no la principal) por las que construyo con mis propias manos y sin préstamos (lo tomo y construyo todo rápido) es la hipoteca que tomaron para mudar a mi madre a la ciudad. Ya no es tan fácil para los jubilados tirar una casa y un huerto solo. Pero esta es una historia separada y no se trata de esto en el artículo.

Mucha gente sabe que la tasa del Banco Central de la Federación de Rusia ha estado disminuyendo recientemente y hoy es 4,5%. Posteriormente, se reducen las tasas bancarias sobre hipotecas (en nuevas propuestas) y para refinanciar préstamos existentes. Los bancos, para no perder a sus clientes, comienzan a llamarlos y ofrecerles un programa de refinanciamiento en el mismo banco.

Me hicieron tal llamada. En general, puedo ver quién llama desde números desconocidos gracias al programa de identificación de llamadas. Más detalles aquí. Pero el número era la sucursal local del banco del que se tomó el préstamo.

A raíz de la llamada del velado descaro de las condiciones que me fueron anunciadas, me quedé en un leve shock. Especialista bancario ofreció refinanciamiento de préstamos

a las 8%, pero con un aumento en el monto del préstamo en 200 mil frotar.! Y el único argumento fue: "... según el nuevo cronograma, se ha reducido el monto de los pagos mensuales".

Entiendo cuándo se publica esta oferta en el sitio y su derecho a usarla o no. Pero cuando te llaman, te dicen, o mejor dicho, intentan sutilmente meterse en tu bolsillo, tengo una reacción:

La reacción después de la propuesta expresada fue algo así, pero me contuve.

Sinceramente, la oferta está pensada para los ingenuos, analfabetos o que ya se hayan olvidado de contar. En orden:

1. Cualquier llamada de un banco con una oferta incluye información que solo es beneficiosa para el banco. Los bancos necesitan que pague el préstamo el mayor tiempo posible y con la menor cantidad de pagos posible. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y el plazo de su reembolso real, más interés le dará al banco. Esta es la información fundamental a partir de la cual debe basarse, a pesar de todas sus sugerencias.

2. Porque Las tasas hipotecarias se reducen (ya hasta un 6%, y en el Lejano Oriente hasta un 2% anual), luego los bancos deben compensar de alguna manera la pérdida de ganancias y mantener a sus clientes. Y cuando se puede hacer al mismo tiempo, cambiar las condiciones del cliente - un movimiento brillante desde su punto de vista.

3. Reformularé la propuesta del banco de mi parte. Pagué alrededor del 10% del préstamo en un año y el banco me ofrece, en términos generales, agregar más a mi deuda. + 20% del saldo, argumentando (encubriendo) que el monto de pago disminuirá debido a la nueva tasa del préstamo. Es importante para mí cuánto le debo al banco hoy, no solo el monto del pago. El monto del pago es importante para aquellos que son refinanciados por "ningún otro lugar", pero aún se necesita dinero.

El tamaño de la tasa de préstamo también es importante. Pero este es todo mi razonamiento. Sugiero mirar el cálculo y averiguar si hay algún beneficio para mí en la oferta del banco.

Cálculo cercano al monto mínimo de pago en el banco. Pago en exceso del préstamo durante 15 años: RUB 1.037.561,95 (2/3 apartamentos). En realidad, pocas personas pagan una hipoteca durante tanto tiempo.

Pago en exceso del préstamo durante 15 años: 925.278,55 dólares de los EE.UU. Hay un beneficio, pero el pago mínimo ha aumentado ligeramente. Y el banco me informó que el pago mínimo disminuirá. Esto significa que aumentará el plazo de pago del préstamo. Ni lo uno ni lo otro me interesan, tk. el pago se realiza en cantidades mayores. Como conclusión: el beneficio de bajar la tasa cuando se retrasa el pago del préstamo desaparece por completo. El banco no pierde nada, ni siquiera gana. Estos 200 mil no tomado del techo. Son calculados por el banco.

Y si decido devolver el préstamo antes de lo previsto, tendré que pagar estos 200 mil rublos. frotar. más (más más intereses sobre ellos durante el período).

Al final de la conversación, pedí enviarme un cálculo en comparación con las condiciones anteriores, a lo que recibí la respuesta: “… no tenemos esa información. Pero si vienes a nuestra oficina, te lo contamos todo ". La recepción en rebajas está trillada y ya no funciona. La ganancia o pérdida debe calcularse en Excel o en el programa de calculadora de préstamos. Mi respuesta: "Te escuché" y colgué.

Sucede que llaman spam de organizaciones crediticias desconocidas al troll o les hago preguntas incómodas.

Parte del retiro de otro cliente de este banco en Kazán. Tales condiciones están en todas las ramas.

Se debe realizar una refinanciación si las tasas bajan. Una disminución de la tasa del 2% anual ya es significativa. Pero, como ves, hazlo en otro banco. Pero es interesante, ¿todos los bancos aumentan el monto del préstamo al refinanciar? No existe tal información en sus sitios. Quién sabe, escribe en los comentarios.

PD Y además. Nunca, bajo ninguna circunstancia, firme un contrato de préstamo como garantía. A menos que seas marido y mujer. Las últimas noticias sobre un viejo conocido que estaba muy bien - sorprendido. Se registró como fianza con un socio por una gran suma. No pudo pagar y el garante tuvo que realizar el procedimiento concursal de la persona.

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